여러분들은 돈 관리를 어떻게 하시나요?
잘 생각해 보면 어렸을 때 교육과정 중에는 돈 관리하는 방법은 배우지 않았고 성인이 되어서도 돈 관리에 대해서는 어떤 교육도 의무적으로 받지 않는데요.
그래서 대부분의 사람들은 정규 교육을 받은 후에도 자신의 재정을 관리할 준비가 전혀 되어 있지 않다고 합니다.
하지만 청구서와 부채가 쌓이기 시작하고, 미래에 대한 계획의 필요성이 절실해지면, 따라야 할 일반적인 규칙을 갖는 것은 엄청난 도움이 될 수 있습니다.
저 같은 경우에는 중학생 때부터 어머니께 돈 모으는 방법, 돈 불리는 방법 등에 대해
간간이 듣기는 했었지만 정작 성인이 되고서는 그 정보들로 행동하고 실행하는 데 있어서 녹록지 않았었던 기억들이 있습니다.
그래서 오늘은 돈을 관리하는 규칙에 대해 알아보도록 하겠습니다.
그에 앞서, 이 규칙들은 금융 전문가들에게 잘 알려져 있고, 돈을 관리하는 방법을 배우는 것이지만,
모든 사람들의 상황은 다 다르고 예산과 지출에 관한 100% 맞는 규칙은 없다는 것은 명심하고 참고하시면 좋으실 것 같습니다.
돈관리 하는법
1. 50 / 30 / 20 규칙
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가장 널리 알려진 예산 책정 규칙은 50 / 30 / 20 규칙입니다.
소득의 50%는 필수품(주택, 청구서, 음식 등),
30%는 욕구와 생활 경험(외식, 휴가, 취미, 오락 등),
20%는 재정적 목표(빚 갚기, 은퇴를 위한 저축 등)를 의미하게 됩니다.
2. 은퇴에 대한 10% 규칙
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은퇴를 위해 총 소득의 10%를 저축하는 것은 또 다른 잘 알려진 규칙입니다.
특히 소득의 10%는 사람들에게 크게 부담없이 간단하게 달성이 가능하겠다는 생각이 들게 하기 때문인데요.
하지만 요즘 전문가들은 조금 더 높게 20%까지 목표를 세우는 것이 좋다고 합니다.
3. 6개월치 비상 자금 규칙
우리의 삶은 언제 어떻게 변할지 모릅니다.
그렇기 때문에 비상시를 대비하여 6개월치의 비용을 저축해두는 것이 원칙입니다.
맞벌이 가구거나 제2의 소득원이 있다면 최소 3개월치 이상의 지출액이 권장 금액입니다.
4. 나를 위한 소비 먼저
여기서 말하는 나를 위한 소비란, 나 자신에게 쓰는 돈을 의미하지 않습니다.
대신, 이 오래된 경험의 법칙은 예산이 아무리 빠듯하더라도,
다른 곳에 돈을 할당하기 전에 먼저 나를 위해 저축하는 데 우선순위를 두는 것을 의미합니다.
5. 집 구매시 20% 규칙
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집을 살 때 20% 이상의 계약금으로 내야하는 규정은 대출 총액을 제한하고,
매달 주택 담보대출 비용을 낮추며, 대출 승인을 받을 가능성을 높일 수 있습니다.
6. 차량 구매의 20 / 4 / 10 규칙
만약 차를 살 때 대출을 받아야 한다면, 감당할 수 있는 것보다 더 많은 돈을 쓰지 않기 위해 적어도 20%를 현금으로 내야 합니다.
대출을 4년 이하로 제한하고, 총 소득의 10% 이상을 교통비(자동차 대금, 주차, 가스, 보험료 포함)에 써서는 안됩니다.
7. 새 차량 구입의 10년 규칙
중고차를 살 것인지 새 차를 살 것인지 결정하려고 할 때, 일반적으로 중고차를 사는 것이 재정적으로 더 현명합니다.
새 차를 사고 싶다면 10년 이상 운전할 계획을 세우고 구매해야 합니다.
8. 주택에 대한 30%
어디에 살고 얼마를 버느냐에 따라 꽤 다양한 숫자의 금액으로 나타날 수 있습니다.
하지만 이상적으로는 임대료와 공공요금이 소득의 30% 이하가 되어야만 합니다.
9. 월급이 인상되면 저축액도 올린다
일단 월급이 인상되면 돈을 펑펑 쓰고 싶을 수 있지만,
이미 만족하는 예산과 생활방식에 자금을 댈 수 있는 월급이 있다면 월급이 인상된만큼 저축으로 가야 합니다.
이렇게 하면 라이프스타일 지출을 부풀리지 않고 저축을 훨씬 더 빨리 늘릴 수 있습니다.
10. 예상치 못한 금액의 12% 규칙
용돈을 받게 되거나 상속이나 보너스 등을 받게 되면 그중 12%를 바로 본인에게 사용하고, 나머지는 은행에 맡기는 게 일반적인 규칙입니다.
11. 주식에 대한 연령 규칙
주식은 채권보다 위험하기 때문에 나이가 들수록 주식에 대한 투자를 줄이는 것이 좋습니다.
전문가들은 주식에 넣고 있어야 할 포트폴리오의 비율을 찾기 위해 100세에서 본인의 나이를 빼라고 제한한다고 합니다.
12. 높은 이자율의 부채를 먼저 갚는다
부채 상환은 까다로운 분야입니다.
하지만, 이 간단한 경험의 법칙은 가장 많이 저축하고 부채를 빨리 갚는 데 도움이 됩니다.
13. 특별한 일이 없는 경우, 문제의 지출 영역을 추적한다
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만약 예산을 잘 관리하지 못한다면, 주된 초점은 적어도 외식이나 옷 쇼핑과 같이 과소비 경향이 있는 영역을 추적하는 것이어야 합니다.
14. 음식에 대한 10-15% 규칙
특히 당장 배가 고프고 냉장고가 비어있다면, 음식은 예산 책정이 어려운 부분이지만,
일반적인 규칙 전문가들의 조언은 예산의 약 10-15%를 음식에 사용하는 것입니다.
15. 개인 물품의 2-10% 규칙
유흥비, 이발비, 옷값 등에 매달 지출하는 금액은 다양하겠지만 예산의 10% 이하로 유지하는 것이 최선입니다.
16. 아이들 학자금보다 내 은퇴자금이 먼저
부모로서, 아이들을 우선시 하고싶은 욕구에 반직관적으로 느껴질 수 있지만,
아이들의 학자금은 대출을 받을 수 있으나 은퇴를 위해서는 대출을 받을 수 없다는 것을 명심해야 합니다.
17. 학자금 대출에 대한 1년 차 급여 규정
취업 첫 해에 예상되는 수입보다 학자금 대출을 더 많이 받지 않는 것이 원칙입니다.
학자금은 사람들이 실제로 상환할 수 있는 금액을 인출하도록 목표로 하지만,
일부 지역의 치솟는 등록금률과 신입생들의 증가하는 실업률은 이를 까다롭게 만듭니다.
18. 투자에 대한 72 규칙
투자가 두 배로 증가하는데 걸리는 시간을 계산하려면 72를 투자의 예상 성장률로 나눠야 합니다.
예를 들어, 만약 투자로 연 10%를 벌 것을 예상한다면, 돈을 두 배로 늘리는 데 약 7.2년이 걸리게 됩니다.
19. 포트폴리오 2배 증가에 대한 10년 규칙
투자가 순조롭게 진행되고 잘 성장할 수 있도록 일반적으로 10년마다 포트폴리오를 두 배로 늘리는 것을 목표로 해야 합니다.
20. 새 가전제품 구매의 8년 규칙
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냉장고, TV, 식기세척기 등 가전제품이 고장났을 때 8년 이상 된 제품이거나
수리비가 교체 비용의 50% 이상이면 새로 구입해야 합니다.
21. 주택 담보 대출 소유자에 대한 30-35% 규칙
주택 담보대출이 있다면 순소득의 30-35% 이상을 최소 부채 상환액으로 충당해야 합니다.
전문가들은 30-35%대가 주택 담보대출자들이 총부채 상환을 고려하는 비율이라고 말하는데요.
주택 담보대출이 없는 경우에는 최저 부채 상환액과 월세 모두 동일한 비율이 적용됩니다.
22. 고정 거주지에 대한 고정 담보 대출 금리
부동산 소유자들의 경험 법칙은 최소한 그 집에 계속 살 계획이라면 주택 담보대출 금리를 고정하고,
2년 후에 이사 나올 예정이라면 변동금리 주택 담보대출을 고려해야 한다고 합니다.
23. 은퇴를 위한 비용 + 10%
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노후에 얼마가 필요할지는 알 수 없습니다.
하지만, 연간 노후 필요량을 계산하는 일반적인 규칙은 현재 은퇴 전 예산 비용을 계산하고 10%를 추가하는 것입니다.
24. 자동차 소유의 실제 비용 결정
차를 살 경제적인 준비가 되어있는지 어떻게 알 수 있는지 확실하지 않다면,
자동차 소유 비용을 추정하는 유용한 방법은 가격표를 두 배로 하고 그것을 60으로 나누는 것입니다.
그러면 대략 한 달의 자동차로 인한 지출 예상비가 나오게 됩니다.
25. 생명 보험에 대한 5-6배 급여 규칙
종신 보험에 가입할 기간을 결정할 때, 한 가지 유용한 방법은 총 연봉에 5-6배를 곱하고, 적어도 그 정도의 총 보장을 받도록 노력하는 것입니다.
26. 5년 저축의 법칙
우리가 돈을 충분히 저축하고 있는지 알 수 있는 방법?
일반적인 지침은 35세에는 연봉 1년치를 저축하고, 40세에는 그 두 배, 55세에는 그 세 배를 저축하는 것입니다.
27. 도움을 요청한다
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우리는 종종 재정 계획을 짤 때 혼자라고 느끼게 되는데요.
그건 경력, 관계, 인생을 즐기는 것에서 길을 잃는 거대한 압박이 될 수 있습니다.
도움을 요청하는 것을 두려워 하지 맙시다.
누구에게나 적용되는 것은 아니지만 어느정도 참고가 되는 부분은 있을 수 있으니 돈관리 하는법을 찾고 계시는 분들께 도움이 되었으면 합니다.
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